Viernes, 29 Marzo 2024

X X EL EMPRENDIMIENTO

¿Qué es Crowdlending?

Es un término que se refiere al préstamo o inversión entre particulares, su raíz viene de las palabras crowd: “multitud” y lending: “Préstamo”, también se le conoce como: P2P Lending o P2P Loans.

Esta modalidad de economía colaborativa puede ser usada en dos direcciones, los emprendedores que buscan recursos económicos para iniciar o continuar con su negocio.

Y los particulares que cuentan con algún monto de capital que desean hacer crecer y pueden invertir.

Al igual que el Crowdfunding la gestión de estos mecanismos se realiza mediante una solicitud y presentación de un proyecto en una plataforma online, donde uno varios inversionistas pueden seleccionar el proyecto y aportar porcentajes que completen el monto solicitado.

Con la variante de que para acceder a la inversión se realizan investigaciones, estudios sobre la situación patrimonial y de deuda de la compañía solicitante, posteriormente con base en ello se pueda determinar cuál es el riesgo de la inversión e intereses a aplicar.

Después de esto se hace la publicación del proyecto en la plataforma, pero antes de ofrecerse el capital, se estipulan los plazos en los que ha de devolverse, independientemente de que el proyecto al que se destina salga adelante o no.

Las modalidades existentes son:

  • De persona a persona: una persona le presta directamente dinero a otra y al final recibe la cantidad prestada más los intereses.
  • De persona a empresa: funciona de la misma manera que el anterior pero el préstamo es a empresas que solicitan crédito, principalmente para capital de trabajo.
  • De factoraje: es similar al segundo, la única diferencia es que los créditos están garantizados por facturas, pagarés o documentos de crédito a favor de la empresa financiada.

Las ventajas de este esquema para los emprendedores son que los procesos de tramite son más rápidos y menos burocráticos que en los bancos u otros organismos de inversión. Aunque no por eso menos rigurosos.

En toda inversión se recomienda tener cautela en el proceso. Para los inversionistas existen riesgos, algunos pueden ser:

·         Que el préstamo no sea pagado, aunque algunas plataformas ofrecen garantías a la hora de invertir.

·         Al ser un modelo de inversión mas o menos reciente y entre particulares, existen pocos datos para analizar el comportamiento de las inversiones basadas en este mecanismo.

·         No hay beneficios fiscales o retraso en el pago de impuestos.

·         La inversión es de forma manual, es decir no existen mecanismos de monitoreo que aseguren tu inversión, sino que tú eliges el proyecto y monto a invertir basado en las recomendaciones y valoraciones en la plataforma.

Algunas plataformas recomendadas en México son:

·         Yotepresto.com: la plataforma más popular en nuestro país, si inviertes a través de esta plataforma, no solo estarías apoyando a empresas y particulares que sí pagan, estimulando así el desarrollo económico nacional, uno de sus mecanismos es que solo otorgan préstamos a personas con buen historial crediticio.

 

·         Doopla: Su fin es apoyar un proyecto propio con altas probabilidades de mejorar la economía del país. Del total de solicitudes que se inician, solo el 1 % se concreta, y de cada 100 proyectos, solo 3 reciben el capital.

 

·         Kubo Financiero opera con créditos desde los 5 000 hasta los 100 000 pesos mexicanos, con plazos que van de entre los 4 hasta los 36 meses, Además, es la primera especializada en crowdlending y préstamos peer to peer, en ser regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

 

 

 

 

 

 

 

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